Prowadzisz firmę od kilku lat, sprzedaż Twoich usług/towarów generowała zadowalające wyniki. Ograniczył...
Gdzie lepiej? Bezpośrednio w banku lub u pojedynczego doradcy? Czy może skorzystać z pośrednictwa finansowego? Te pytania pozostają często bez odpowiedzi, a konsument nie jest w stanie wprost zweryfikować, jaka ścieżka rozmów z systemem finansowym będzie dla niego najkorzystniejsza. Poniższe informacje pozwolą rozwiać swoje wątpliwości.
Pierwszym kluczowym elementem, który pozwala wykazać wyższość pośrednictwa finansowego nad pracownikami konkretnych instytucji bankowych jest bogactwo posiadanej oferty produktów. Zatrudnienie w jednym banku przekłada się na lojalność wobec tego podmiotu – tym samym pośrednik posiada znacznie bardziej rozbudowaną paletę możliwości, skupiając w sobie oferty kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu banków, towarzystw leasingowych, zakładów ubezpieczeniowych i innych podmiotów rynku finansowego. To stwarza znacznie wyższy potencjał i większą elastyczność działania, doboru produktu niż w jednostkowym oddziale banku. Ten ostatni dąży do sprzedania wyłącznie swojego produktu, nie mając nawet możliwości porównania oferty konkurencji (nie znajduje się to również w jego interesie).
W dalszej kolejności należy wskazać na koszty doradztwa i samej transakcji. Banki mogą zgodnie z prawem naliczać określone koszty udzielenia finansowania, swoje wynagrodzenie czerpią także z inwestycji dokonywanych przez klientów (tabel opłat i prowizji). Z kolei pośrednik finansowy jest swoistym, bezpłatnym pracownikiem, za którego usługi nie wnosi się żadnych opłat. Jego zadaniem pozostaje dopasowanie oferty do klienta, a wynagrodzenia czernie od podmiotu, w jakim konsument dokonał transakcji. Tym samym doradca niezależny stawia sobie za cel dopasowanie produktu do oczekiwań klienta, podczas gdy w bankowości ten wybór jest niemożliwy, a nawet wymuszony i odgórnie narzucony.
Ponad to wszystko, pośrednik finansowy jest w stanie zarówno doradzić, dobrać ofertę, pomóc poprowadzić i sfinalizować każdą transakcję, zespolić kilka produktów jednocześnie (np. kredyt i ubezpieczenie), a także pozostawać do stałej dyspozycji klienta w ramach serwisu potransakcyjnego. Żadna z tych czynności nie powoduje kolejnych kosztów po stronie konsumenta, a jednocześnie pozwala na czerpanie merytorycznej, zaawansowanej wiedzy u źródła. Bezstronność doradztwa pośredników finansowych jest jednym z najwyżej cenionych elementów współpracy. Sumując, pośrednik reprezentuje podejście bardziej otwarte i nieco mniej sformalizowane niż pojedynczy pracownik konkretnego banku. Najczęściej w ofertę usług włączony jest dojazd do klienta i mobilna obsługa jego spraw bez konieczności pojawiania się w danym oddziale, jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnej bankowości stacjonarnej. Duża konkurencja w pośrednictwie finansowym wymaga od doradców nieustannego dokształcania się i pogłębiania zarówno wiedzy merytorycznej, jak i umiejętności. W ten sposób wnoszą oni wartość dodaną dla klientów, skupiając się na ich satysfakcji ze wspólnie zrealizowanych transakcji i doprowadzonych do końca umów.
Źródło: ICAN Institute, OECD Glossary of Statistical Terms, Komisja Europejska
